Tříletá insolvence: Jak splnit podmínky a začít znovu

Základní podmínky pro tříletou insolvenci

Pro využití zkrácené tříleté varianty oddlužení musí dlužník splnit několik zásadních podmínek, které jsou stanoveny insolvenčním zákonem. Základním předpokladem je schopnost splatit nezajištěným věřitelům alespoň 60 % jejich pohledávek během tří let. Tato podmínka představuje významný závazek, který musí dlužník důvěryhodně prokázat již při podání návrhu na povolení oddlužení.

Další nezbytnou podmínkou je skutečnost, že dlužník nesmí být v posledních deseti letech pravomocně odsouzen za trestný čin majetkové nebo hospodářské povahy. Současně nesmí být v posledních pěti letech vůči němu vedeno insolvenční řízení, které by bylo ukončeno z důvodu nedostatku majetku nebo by bylo zrušeno pro nesplnění podmínek oddlužení. Tato podmínka má zajistit, že možnost zkráceného oddlužení využijí pouze ti dlužníci, kteří své dluhy nezpůsobili úmyslně nebo nepoctivým jednáním.

Dlužník musí být také schopen prokázat stabilní příjem, který mu umožní pravidelně splácet stanovené měsíční splátky. Může se jednat o příjem ze zaměstnání, podnikání nebo jiných legálních zdrojů. V případě, že dlužník nemá dostatečný příjem, může využít institut spoludlužníka nebo ručitele, který se zaváže k plnění splátkového kalendáře společně s dlužníkem.

Důležitou podmínkou je také transparentnost a poctivost dlužníka při poskytování informací o svém majetku a závazcích. Dlužník musí v návrhu na povolení oddlužení uvést pravdivé a úplné informace o všech svých dluzích, majetku a příjmech. Zatajení jakýchkoliv relevantních informací může vést k zamítnutí návrhu nebo dokonce ke zrušení již schváleného oddlužení.

V průběhu tříletého oddlužení musí dlužník aktivně spolupracovat s insolvenčním správcem a soudem. To znamená pravidelně dokládat své příjmy, hlásit veškeré změny v majetkových poměrech a dodržovat stanovený splátkový kalendář. Dlužník nesmí v průběhu oddlužení přijímat nové závazky, které by nemohl v době jejich splatnosti splnit.

Pro úspěšné absolvování tříletého oddlužení je také nezbytné, aby dlužník vykonával výdělečnou činnost v maximální možné míře. V případě ztráty zaměstnání musí aktivně hledat novou práci a přijmout i méně kvalifikované pozice, pokud mu to zdravotní stav umožňuje. Odmítnutí nabídky zaměstnání bez vážného důvodu může být považováno za porušení podmínek oddlužení.

Splnění všech těchto podmínek je průběžně kontrolováno insolvenčním správcem a soudem. Pokud dlužník některou z podmínek poruší, může soud oddlužení zrušit a prohlásit na majetek dlužníka konkurs. Proto je důležité, aby si dlužník před podáním návrhu na oddlužení důkladně promyslel své možnosti a schopnost dodržet všechny stanovené podmínky po celou dobu trvání procesu.

Minimální splátka věřitelům 60 procent dluhu

V rámci oddlužení formou tříleté insolvence je jednou z klíčových podmínek uhrazení minimálně 60 procent pohledávek nezajištěných věřitelů. Tato podmínka představuje významný závazek dlužníka vůči jeho věřitelům a je nutné ji splnit pro úspěšné dokončení procesu oddlužení ve zkrácené době tří let. Dlužník musí být schopen prokázat, že je reálně v jeho možnostech dosáhnout této hranice splátek, což insolvenční správce i soud pečlivě posuzují již při schvalování návrhu na povolení oddlužení.

Pro splnění této podmínky může dlužník využít různé zdroje příjmů. Nejčastěji se jedná o kombinaci pravidelného měsíčního příjmu ze zaměstnání a případných mimořádných příjmů, jako jsou odměny, bonusy nebo třináctý plat. V některých případech mohou být využity i jednorázové příjmy z prodeje majetku, který není nezbytný pro zajištění základních životních potřeb dlužníka a jeho rodiny. Je důležité si uvědomit, že do výpočtu šedesátiprocentní hranice se započítávají pouze pohledávky nezajištěných věřitelů, nikoliv zajištěné pohledávky, které jsou řešeny odděleně.

Pokud dlužník v průběhu tříletého oddlužení zjistí, že není schopen dosáhnout minimální hranice 60 procent, může požádat o přeměnu na standardní pětileté oddlužení. V takovém případě se minimální požadovaná výše splátek snižuje na 30 procent nezajištěných pohledávek. Tato možnost představuje určitou pojistku pro dlužníky, kteří původně předpokládali vyšší příjmy nebo se dostali do nepředvídatelných životních situací.

Pro výpočet předpokládané míry uspokojení věřitelů se používá takzvaná distribuce splátek, kterou zpracovává insolvenční správce. Ten zohledňuje čistý měsíční příjem dlužníka, nezabavitelnou částku, která dlužníkovi musí zůstat pro zajištění základních životních potřeb, a výši celkových přihlášených pohledávek. Je důležité, aby dlužník při podání návrhu na oddlužení předložil realistický splátkový kalendář, který prokáže jeho schopnost dosáhnout požadované šedesátiprocentní hranice.

Věřitelé mají právo průběžně kontrolovat plnění splátkového kalendáře a v případě, že dlužník neplní stanovené podmínky, mohou podat námitku k insolvenčnímu soudu. Soud může v krajním případě oddlužení zrušit, pokud zjistí, že dlužník není schopen splnit stanovené podmínky nebo že jedná nepoctivě. Proto je nezbytné, aby dlužník pečlivě zvážil své možnosti již před podáním návrhu na tříleté oddlužení a byl si jistý, že dokáže splnit požadovanou minimální hranici splátek.

Doložení příjmů pro splácení závazků

Pro úspěšné schválení oddlužení formou tříleté insolvence je naprosto zásadní prokázat dostatečnou výši příjmů pro splácení závazků. Dlužník musí být schopen během tříletého období uhradit minimálně 60 % svých nezajištěných dluhů. To znamená, že měsíční splátka musí být dostatečně vysoká, aby pokryla nejen běžné životní náklady, ale také umožnila postupné umořování dluhů.

Příjmy lze doložit několika způsoby, přičemž nejběžnější je potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Toto potvrzení nesmí být starší než 30 dní a musí obsahovat průměrnou čistou mzdu za poslední 3 měsíce. Zaměstnavatel by měl také uvést, zda se jedná o pracovní poměr na dobu určitou či neurčitou. V případě pracovní smlouvy na dobu určitou je nutné doložit, že bude prodloužena, případně že má dlužník příslib dalšího zaměstnání.

Osoby samostatně výdělečně činné musí doložit daňová přiznání za poslední dva roky včetně všech příloh a přehledů pro správu sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovnu. Zároveň je třeba předložit aktuální přehled příjmů a výdajů, který prokáže stabilní příjem z podnikání. Soud obvykle požaduje také doklady o uzavřených zakázkách či smlouvách, které zajistí příjem v následujícím období.

Pro splnění podmínek tříleté insolvence lze započítat i další druhy příjmů, jako jsou důchody, rodičovský příspěvek, výživné nebo pravidelné finanční dary od třetích osob. U darů je nezbytné předložit notářsky ověřené darovací smlouvy, ve kterých se dárce zavazuje k pravidelným měsíčním platbám po celou dobu oddlužení. Dárce musí prokázat vlastní dostatečný příjem, aby byl schopen dar poskytovat.

Výše měsíční splátky se vypočítává z čistého příjmu po odečtení nezabavitelné částky, která slouží k zajištění základních životních potřeb dlužníka a jeho rodiny. Pro rok 2025 se tato částka odvíjí od životního minima a normativních nákladů na bydlení. Je důležité si uvědomit, že kromě splátky věřitelům musí dlužník hradit také odměnu insolvenčnímu správci, která činí 1089 Kč měsíčně plus DPH.

Pokud dlužník kombinuje více zdrojů příjmů, musí všechny řádně doložit a prokázat jejich pravidelnost a stabilitu. Soud velmi pečlivě zkoumá reálnost a udržitelnost příjmů po celou dobu oddlužení. Nestačí tedy jen momentální schopnost splácet, ale je nutné prokázat dlouhodobou perspektivu příjmů. V případě jakýchkoliv pochybností může soud návrh na povolení oddlužení zamítnout nebo požadovat dodatečné záruky, například v podobě ručení třetí osobou.

Poctivý záměr a spolupráce s insolvenčním správcem

Pro úspěšné zvládnutí oddlužení je naprosto zásadní prokázat poctivý záměr dlužníka a aktivně spolupracovat s insolvenčním správcem po celou dobu trvání procesu. Poctivý záměr představuje upřímnou snahu dlužníka vypořádat se se svými závazky a začít nový život bez dluhů. Insolvenční soud velmi pečlivě zkoumá, zda dlužník svým jednáním skutečně projevuje vůli své dluhy řešit a zda jeho kroky nejsou účelové nebo dokonce podvodné.

V rámci tříletého oddlužení musí dlužník pravidelně komunikovat se svým insolvenčním správcem a poskytovat mu veškerou součinnost. To znamená včasné informování o všech změnách, které by mohly mít vliv na průběh oddlužení, jako jsou změny zaměstnání, bydliště nebo příjmů. Správce musí mít přehled o dlužníkově finanční situaci, aby mohl efektivně dohlížet na plnění splátkového kalendáře a rozdělování prostředků mezi věřitele.

Zatajování příjmů nebo majetku je považováno za závažné porušení podmínek oddlužení a může vést k jeho zrušení. Dlužník musí správci předkládat přehledy příjmů, daňová přiznání a další požadované dokumenty. Součástí poctivého záměru je také aktivní snaha o získání a udržení zaměstnání, případně hledání dalších legálních zdrojů příjmů, které pomohou uspokojit pohledávky věřitelů v co nejvyšší možné míře.

Insolvenční správce pravidelně vyhodnocuje plnění podmínek oddlužení a podává zprávy insolvenčnímu soudu. Pokud dlužník řádně spolupracuje, plní své povinnosti a dodržuje stanovený splátkový kalendář, má vysokou šanci na úspěšné dokončení procesu oddlužení. Naopak nedostatečná komunikace, ignorování výzev správce nebo porušování stanovených pravidel může vést k předčasnému ukončení oddlužení a návratu do původní situace.

V průběhu tříletého oddlužení je také důležité, aby dlužník nevytvářel žádné nové dluhy a žil v rámci svých finančních možností. Měl by se vyvarovat rizikového chování, jako je například hraní hazardních her nebo uzavírání nových půjček. Součástí poctivého záměru je i snaha o zodpovědné hospodaření s penězi a vytvoření finanční rezervy pro případné neočekávané výdaje.

Spolupráce s insolvenčním správcem zahrnuje také pravidelné osobní konzultace, během kterých se řeší aktuální situace dlužníka, případné problémy a jejich řešení. Správce může poskytnout cenné rady ohledně finančního plánování a pomoci dlužníkovi lépe zvládat celý proces oddlužení. Je proto v zájmu dlužníka udržovat se správcem profesionální a otevřený vztah založený na vzájemné důvěře a respektu.

Pravidelné měsíční splátky bez prodlení

Jedním z nejdůležitějších aspektů úspěšného průběhu oddlužení v rámci tříleté varianty insolvence je pravidelné hrazení měsíčních splátek věřitelům. Dlužník musí být v tomto ohledu naprosto disciplinovaný a spolehlivý, protože jakékoliv prodlení nebo výpadek ve splácení může vést k závažným komplikacím v celém procesu oddlužení. Insolvenční správce pečlivě sleduje všechny příchozí platby a jejich včasnost je klíčovým faktorem pro úspěšné zvládnutí celého procesu.

V rámci tříleté varianty insolvence je nutné uhradit minimálně 60 % závazků vůči nezajištěným věřitelům. Tato podmínka je stanovena zákonem a její nesplnění může vést k přeměně na standardní pětiletou variantu oddlužení. Měsíční splátka je vypočítána tak, aby při pravidelném hrazení bylo možné dosáhnout požadované hranice splacení dluhů. Insolvenční správce rozděluje přijaté platby mezi jednotlivé věřitele podle schváleného splátkového kalendáře.

Výše měsíční splátky se odvíjí od příjmů dlužníka, přičemž mu musí zůstat nezabavitelné minimum pro zajištění základních životních potřeb. Je důležité si uvědomit, že dlužník musí být schopen tyto splátky hradit ze svých běžných příjmů, nikoliv z půjček či jiných dodatečných zdrojů financování. Pokud by došlo k významnému poklesu příjmů, je nutné tuto skutečnost neprodleně oznámit insolvenčnímu správci a soudu.

Pro úspěšné zvládnutí tříletého oddlužení je zásadní finanční plánování a vytvoření dostatečné rezervy pro případné neočekávané výdaje. Dlužník by měl mít vždy připravenou určitou finanční rezervu, aby nedošlo k výpadku ve splácení ani v případě mimořádných situací, jako je například nemoc nebo nečekané výdaje. Pravidelnost splátek je sledována nejen insolvenčním správcem, ale i soudem, který může v případě závažného porušení splátkové kázně oddlužení zrušit.

V průběhu tříletého oddlužení je také důležité aktivně komunikovat s insolvenčním správcem a informovat ho o všech změnách, které by mohly mít vliv na schopnost splácet. Může se jednat o změnu zaměstnání, dlouhodobou pracovní neschopnost nebo jiné okolnosti ovlivňující příjem. Včasná komunikace může pomoci předejít případným problémům a najít vhodné řešení vzniklé situace.

Pravidelné splátky musí být zasílány na stanovený účet majetkové podstaty, který spravuje insolvenční správce. Je důležité dodržovat předem dohodnutý termín úhrady a zajistit, aby platby byly správně identifikovány. Každé zpoždění nebo nesprávně identifikovaná platba může způsobit komplikace v procesu oddlužení. Proto je vhodné nastavit si trvalý příkaz nebo jiný automatický způsob úhrady, který minimalizuje riziko opomenutí platby.

Zákaz vzniku nových dluhů během insolvence

V průběhu oddlužení je naprosto zásadní dodržovat přísný zákaz vzniku nových dluhů. Tento požadavek představuje jednu z klíčových podmínek úspěšného absolvování tříletého oddlužení. Dlužník se musí vyvarovat jakéhokoliv nového zadlužování, které by mohlo ohrozit průběh insolvence. To znamená, že není možné si brát nové půjčky, úvěry nebo například nakupovat zboží na splátky. Porušení tohoto zákazu může vést k okamžitému zrušení schváleného oddlužení.

Insolvenční správce pravidelně kontroluje, zda dlužník nevytváří nové závazky. Součástí této kontroly je monitoring dlužníkových účtů, pravidelné prověřování registrů dlužníků a sledování jeho celkové finanční situace. V případě, že by insolvenční správce zjistil vznik nového dluhu, je povinen o této skutečnosti neprodleně informovat insolvenční soud. Ten následně posoudí závažnost porušení podmínek a může rozhodnout o zrušení oddlužení.

Existují však situace, kdy může vzniknout nový závazek i bez zavinění dlužníka. Jedná se například o nedoplatky na energiích, které vznikly v důsledku vyúčtování, nebo o doměrky daní. V těchto případech je klíčové, aby dlužník okamžitě informoval insolvenčního správce a aktivně situaci řešil. Správce může v odůvodněných případech povolit úhradu těchto závazků z mimořádných příjmů dlužníka nebo navrhnout jejich zahrnutí do splátkového kalendáře.

Během tříletého oddlužení musí dlužník prokázat, že je schopen zodpovědně hospodařit se svými financemi a že se skutečně snaží o vyřešení své dluhové situace. To zahrnuje nejen pravidelné splácení stanovených měsíčních částek, ale také aktivní předcházení vzniku jakýchkoliv nových dluhů. Dlužník by měl mít sestavený realistický rozpočet a držet se ho, vytvářet si finanční rezervu na neočekávané výdaje a v případě potřeby konzultovat své finanční rozhodnutí s insolvenčním správcem.

Zvláštní pozornost je třeba věnovat běžným platbám, jako jsou zálohy na energie, nájem, pojištění nebo platby za telefon a internet. Tyto pravidelné výdaje musí být hrazeny včas, aby nedocházelo k vzniku penále nebo úroků z prodlení, které by mohly být považovány za nové dluhy. Dlužník by měl také pečlivě zvažovat každý nový finanční závazek, i když se jedná o zdánlivě běžné výdaje, jako je například pořízení nového mobilního telefonu na splátky.

V případě neočekávaných životních situací, jako je ztráta zaměstnání nebo vážná nemoc, je nezbytné okamžitě kontaktovat insolvenčního správce a společně hledat řešení, které nezpůsobí vznik nových dluhů. Správce může v takových případech navrhnout úpravu splátkového kalendáře nebo pomoci s nalezením jiného řešení, které umožní dlužníkovi pokračovat v oddlužení bez porušení zákazu vzniku nových závazků.

Povinnost vykonávat výdělečnou činnost

V rámci oddlužení formou splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty po dobu tří let je dlužník povinen vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost, případně o její získání aktivně usilovat. Tato povinnost představuje jeden ze základních pilířů úspěšného oddlužení, neboť právě z příjmů dlužníka jsou uspokojovány pohledávky věřitelů.

Dlužník musí být schopen prokázat, že vyvíjí maximální úsilí k zajištění příjmu, který mu umožní splácet své závazky. V případě, že je dlužník zaměstnaný, je nutné, aby si toto zaměstnání udržel, případně hledal možnosti přivýdělku formou vedlejšího pracovního poměru. Pokud dlužník v průběhu oddlužení o zaměstnání přijde, je povinen neprodleně začít s hledáním nového pracovního místa a tuto skutečnost doložit insolvenčnímu správci.

Aktivní přístup k hledání zaměstnání může dlužník prokázat například evidencí na úřadu práce, zasíláním životopisů potenciálním zaměstnavatelům, účastí na pracovních pohovorech či rekvalifikačních kurzech. Insolvenční správce a soud pravidelně kontrolují, zda dlužník tuto povinnost řádně plní. V případě, že dlužník nevyvíjí dostatečnou snahu o získání či udržení zaměstnání, může to být důvodem pro zrušení schváleného oddlužení.

Pro osoby samostatně výdělečně činné platí obdobná pravidla - musí aktivně provozovat svou podnikatelskou činnost tak, aby generovala dostatečný příjem pro splácení pohledávek. Důležité je také, aby dlužník nezatajoval žádné příjmy a poctivě je všechny přiznával insolvenčnímu správci.

V některých případech může být dlužník částečně nebo plně invalidní, případně v důchodovém věku. I v těchto situacích je třeba posuzovat individuální možnosti dlužníka vykonávat výdělečnou činnost. Pokud zdravotní stav nebo věk neumožňují výkon práce, je nutné tuto skutečnost doložit příslušnými lékařskými posudky či rozhodnutím o přiznání důchodu.

Zákon pamatuje i na situace, kdy dlužník pečuje o nezletilé děti nebo jiné závislé osoby. V takových případech se posuzuje možnost výkonu výdělečné činnosti s ohledem na tyto okolnosti. Nicméně i zde platí, že dlužník by měl hledat možnosti, jak skloubit péči o závislé osoby s alespoň částečným pracovním úvazkem.

Nedodržování povinnosti vykonávat výdělečnou činnost může vést k závažným důsledkům. Kromě již zmíněného zrušení oddlužení může soud také rozhodnout o přeměně tříletého oddlužení na standardní pětileté. Proto je důležité, aby dlužník k této povinnosti přistupoval zodpovědně a v případě jakýchkoliv problémů či změn situace neprodleně komunikoval s insolvenčním správcem.

Pravidelné reportování insolvenčnímu soudu

V rámci tříleté oddlužení je pravidelné reportování insolvenčnímu soudu naprosto klíčovou povinností dlužníka. Každých šest měsíců musí dlužník předložit soudu podrobnou zprávu o plnění oddlužení, ve které detailně popisuje svou aktuální finanční situaci, včetně všech příjmů a výdajů. Tato povinnost není jen formální záležitostí - její neplnění může vést až ke zrušení schváleného oddlužení.

Zpráva pro soud musí obsahovat kompletní přehled všech příjmů, které dlužník za uplynulé období získal. Jedná se nejen o pravidelnou mzdu či plat, ale také o veškeré mimořádné příjmy, jako jsou odměny, bonusy, dědictví nebo dary. Dlužník nesmí zatajit žádný příjem, a to ani příležitostné brigády nebo přivýdělky. Součástí reportu je také dokumentace všech významných změn v životní situaci dlužníka, například změna zaměstnání, bydliště nebo rodinného stavu.

Insolvenční soud velmi pečlivě sleduje, zda dlužník vykazuje dostatečnou snahu o maximální uspokojení pohledávek věřitelů. V praxi to znamená, že dlužník musí aktivně hledat možnosti zvýšení svých příjmů a současně udržovat své výdaje na rozumné úrovni. Pokud by soud zjistil, že dlužník nevyvíjí dostatečnou snahu nebo záměrně snižuje své příjmy, může to být důvodem pro zrušení oddlužení.

Součástí pravidelného reportování je také informování o komunikaci s insolvenčním správcem a věřiteli. Dlužník musí dokládat, že spolupracuje se všemi stranami zapojenými do insolvenčního řízení a plní své povinnosti vyplývající ze schváleného oddlužení. To zahrnuje včasné placení měsíčních splátek, poskytování požadovaných informací a dokumentů insolvenčnímu správci a řádné plnění dalších podmínek stanovených v rozhodnutí o schválení oddlužení.

V případě, že se dlužník dostane do situace, která by mohla ohrozit plnění splátkového kalendáře, je povinen o tom neprodleně informovat insolvenční soud i správce. Může jít například o ztrátu zaměstnání, dlouhodobou nemoc nebo jiné nepředvídatelné okolnosti. Včasné oznámení takových skutečností je důležité pro případnou úpravu podmínek oddlužení tak, aby dlužník mohl i nadále plnit své závazky.

Pravidelné reporty musí být zpracovány přehledně a srozumitelně, ideálně s přiloženými doklady potvrzujícími uvedené skutečnosti. Doporučuje se vést si průběžné záznamy o všech příjmech a významných událostech, aby bylo sestavení pololetní zprávy jednodušší a přesnější. Dlužník by měl také archivovat veškerou relevantní dokumentaci, včetně výplatních pásek, potvrzení o příjmech a korespondence s věřiteli či insolvenčním správcem.

Možnost předčasného ukončení při splacení

V rámci oddlužení formou splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty existuje možnost předčasného ukončení celého procesu. Tato varianta přichází v úvahu v případě, že dlužník dokáže uhradit svým nezajištěným věřitelům alespoň 60 % jejich pohledávek před uplynutím standardní tříleté lhůty. Jedná se o významný motivační prvek, který dlužníky povzbuzuje k maximálnímu úsilí při splácení svých závazků.

Pro úspěšné předčasné ukončení insolvence musí dlužník splnit několik zásadních podmínek. Kromě již zmíněného splacení minimálně 60 % pohledávek nezajištěných věřitelů je nutné, aby řádně plnil všechny povinnosti stanovené insolvenčním zákonem. To zahrnuje pravidelné předkládání přehledu příjmů, oznámování změn bydliště či zaměstnání a poctivý přístup k celému procesu oddlužení.

Předčasné ukončení insolvence může být realizováno různými způsoby. Nejčastěji k němu dochází díky mimořádným příjmům dlužníka, jako jsou například dědictví, dar od příbuzných nebo jednorázový bonus v zaměstnání. Další možností je odprodej části majetku, který není nezbytně nutný pro zajištění základních životních potřeb dlužníka a jeho rodiny. V některých případech mohou dlužníkovi pomoci také rodinní příslušníci formou půjčky nebo daru.

Proces předčasného ukončení insolvence začíná podáním návrhu k insolvenčnímu soudu. Dlužník musí doložit splnění všech požadovaných podmínek a prokázat původ prostředků, kterými dosáhl hranice 60 % splacení pohledávek. Insolvenční správce následně vypracuje zprávu o plnění oddlužení, ve které zhodnotí dosavadní průběh procesu a potvrdí splnění zákonných podmínek.

Je důležité si uvědomit, že předčasné ukončení insolvence není automatické a závisí na rozhodnutí insolvenčního soudu. Ten posuzuje každý případ individuálně a hodnotí, zda byly skutečně splněny všechny zákonné předpoklady. Soud také zkoumá, zda dlužník jednal v průběhu oddlužení poctivě a zda není předčasné ukončení v rozporu se zájmy věřitelů.

Úspěšné předčasné ukončení insolvence přináší dlužníkovi významné výhody. Především dochází k osvobození od zbytku dluhů dříve než po standardních třech letech. To znamená, že dlužník může začít nový život bez dluhového zatížení o několik měsíců či let dříve. Zároveň se jeho jméno dříve vymaže z insolvenčního rejstříku, což může mít pozitivní vliv na jeho budoucí finanční a pracovní příležitosti.

Je však třeba zdůraznit, že i po předčasném ukončení insolvence zůstává dlužník pod dohledem soudu po dobu tří let od právní moci rozhodnutí o splnění oddlužení. Během této doby může být osvobození od dluhů odejmuto, pokud by vyšlo najevo, že ke splnění oddlužení došlo podvodným způsobem nebo pokud by se dlužník dopustil trestného činu majetkové či hospodářské povahy.

Cesta k finanční svobodě skrze tříletou insolvenci není snadná, ale s poctivým přístupem a dodržováním všech podmínek se stanete opět svobodným člověkem

Květoslava Hrušková

Následky porušení podmínek oddlužení

Porušení podmínek oddlužení v rámci tříleté varianty může mít pro dlužníka závažné důsledky. Pokud dlužník neplní své povinnosti stanovené insolvenčním zákonem nebo není schopen splácet své závazky dle schváleného splátkového kalendáře, může insolvenční soud oddlužení zrušit. V takovém případě se dlužník vrací zpět do úpadku a jeho situace se řeší konkursem.

Mezi nejčastější porušení podmínek patří zejména zatajování příjmů nebo jejich části, neposkytování součinnosti insolvenčnímu správci či soudu, nebo neplnění minimální zákonné hranice uspokojení věřitelů. V případě tříletého oddlužení je nutné uhradit alespoň 60 % pohledávek nezajištěných věřitelů. Pokud dlužník tento limit nesplní a nemá k tomu relevantní důvody, může soud oddlužení zrušit.

Závažným porušením je také přijetí nového závazku, který by dlužník nebyl schopen splácet v době jeho splatnosti. Dlužník v oddlužení nesmí poskytovat nikomu výhody, zvýhodňovat některé věřitele na úkor jiných nebo si brát nové půjčky bez předchozího souhlasu insolvenčního správce. Zatajení nebo nepřiznání mimořádného příjmu, jako je například dědictví, dar nebo výhra, je považováno za závažné porušení podmínek oddlužení.

V průběhu tříletého oddlužení musí dlužník vykonávat přiměřenou výdělečnou činnost, případně o získání příjmu usilovat. Pokud přijde o zaměstnání, je povinen aktivně hledat novou práci a přijmout i méně kvalifikovanou pozici. Nečinnost v této oblasti může vést ke zrušení oddlužení. Dlužník také nesmí odmítnout splnitelnou možnost získání příjmu.

Při porušení podmínek oddlužení nemusí vždy dojít k jeho okamžitému zrušení. Insolvenční soud může nejprve dlužníka vyzvat k nápravě situace nebo mu udělit výstrahu. Pokud ale dlužník podmínky porušuje opakovaně nebo závažným způsobem, soud přistoupí ke zrušení oddlužení. V takovém případě dlužník ztrácí výhody oddlužení a jeho dluhy se stávají znovu vymahatelnými v plné výši.

Důležité je také zmínit, že po zrušení oddlužení nemůže dlužník podat nový návrh na oddlužení po dobu 10 let. Toto omezení má zabránit zneužívání institutu oddlužení a motivovat dlužníky k řádnému plnění všech povinností. Dlužník by si měl být vědom, že oddlužení představuje významnou příležitost k novému začátku, kterou je třeba využít zodpovědně a v souladu se všemi stanovenými pravidly.